متحدیوں کی وصولی: اگر گاہک نے بل ادا نہیں کیا تو کیا کریں؟

اگر ادائیگی کی مقررہ تاریخ گزرنے کے باوجود کلائنٹ نے انوائس ادا نہیں کی تو سیدھا جواب یہ ہے کہ متحدہ عرب امارات میں قرض کی وصولی ایک مرحلہ وار قانونی راستے پر چلتی ہے: کم از کم پانچ دن کی مہلت والا تحریری مطالبہ، پھر ادائیگی کا حکم (امر الأداء) جو جج تین کاروباری دنوں میں جاری کرتا ہے اگر قرض تحریری طور پر ثابت اور رقم میں متعین ہو، پھر بینک اکاؤنٹس منجمد کر کے، اثاثوں کی قرقی اور مقروض پر سفری پابندی کے ذریعے جبری نفاذ۔ اگر قرض متنازع ہو تو راستہ تجارتی دعویٰ ہے، اور اگر مقروض ایک مشکلات کا شکار کمپنی ہو تو قرض 100,000 درہم تک پہنچنے پر دیوالیہ کارروائی شروع کی جا سکتی ہے۔

اس رہنما میں AWADH ALMHEIRI LAW FIRM AND LEGAL CONSULTATIONS کا دبئی میں قرض وصولی کا وکیل قدم بہ قدم بتاتا ہے کہ امارات میں غیر ادا شدہ انوائس کیسے وصول کی جائے: انوائس کو کافی ثبوت کیا بناتا ہے، مطالبہ کب کافی ہے، ادائیگی کے حکم یا دعوے کا سہارا کب لیا جائے، فیصلے کو کلائنٹ کے اثاثوں پر کیسے نافذ کیا جائے، اگر مقروض کمپنی بند ہو گئی ہو یا اس کا مالک ملک چھوڑ گیا ہو تو کیا کیا جائے، اور جس انوائس کی وصولی نہیں ہوئی اس پر ادا کیا گیا وی اے ٹی واپس کیسے لیا جائے۔

متحدہ عرب امارات میں قرض کی وصولی: کلائنٹ نے انوائس ادا نہیں کی، میں کیا کروں؟

امارات میں قرض کی وصولی عدالت سے بہت پہلے شروع ہوتی ہے: کلائنٹ کے ساتھ لین دین کی دستاویز بندی کے طریقے سے۔ عدالت یہ نہیں پوچھتی کہ "کیا انوائس ہے؟" بلکہ یہ کہ "کیا تحریری طور پر ثابت شدہ قرض ہے؟"۔ اکیلی انوائس ایک فریق کی جاری کردہ دستاویز ہے، مگر معاہدے یا پرچیز آرڈر یا دستخط شدہ ڈیلیوری نوٹ یا ایسے ای میل کے ساتھ انوائس جس میں کلائنٹ رقم تسلیم کرے، تحریری طور پر ثابت شدہ قرض ہے جو قانون کا تیز ترین راستہ کھولتی ہے: ادائیگی کا حکم۔

پہلا قدم: تحریری مطالبہ اور دوستانہ تصفیہ

کسی بھی عدالتی کارروائی سے پہلے دیوانی طریقہ کار کا قانون تقاضا کرتا ہے کہ قرض خواہ مقروض کو کم از کم پانچ دن کی مدت میں ادائیگی کا پابند کرے۔ یہ مطالبہ محض رسمی کارروائی نہیں: یہ ادائیگی کے حکم کی درخواست قبول ہونے کی شرط ہے اور ساتھ ہی دباؤ کا مؤثر ذریعہ بھی، کیونکہ بہت سے کلائنٹ کسی لاء فرم کے دستاویزی مطالبے کے پہنچتے ہی ادائیگی کر دیتے ہیں جس میں رقم، مہلت اور اگلا قدم درج ہو۔

مطالبہ قانون میں تسلیم شدہ کسی بھی ذریعۂ اطلاع سے بھیجا جا سکتا ہے، بشمول ای میل، ٹیکسٹ پیغامات اور اسمارٹ ایپلیکیشنز، بشرطیکہ قابلِ ثبوت ہو۔ اگر کلائنٹ ادائیگی پر آمادگی ظاہر کرے تو نوٹری کے سامنے دستخط شدہ اقساط کے شیڈول والا دوستانہ تصفیہ یا عدالت سے توثیق شدہ صلح نامہ بذاتِ خود ایک عملدرآمدی سند ہے، یعنی کلائنٹ کے ادائیگی سے چوکنے پر نئے دعوے کے بغیر براہِ راست نافذ کیا جا سکتا ہے۔

دوسرا قدم: ادائیگی کا حکم، غیر ادا شدہ انوائس کی وصولی کا تیز راستہ

ادائیگی کا حکم وہ استثنا ہے جو قانون ساز نے دعویٰ دائر کرنے کے عمومی قواعد سے رکھا ہے، اور یہ ہر اس شخص کے لیے ہے جو تحریری طور پر ثابت، رقم میں متعین اور واجب الادا نقد قرض یا کسی متعین منقولہ چیز کا مطالبہ کرے۔ یہ غیر ادا شدہ انوائسز، واپس آئے چیکوں اور تجارتی کاغذات کی وصولی کا فطری راستہ ہے کیونکہ یہ مقدمہ بازی کے مہینوں کو دنوں میں سمیٹ دیتا ہے:

تیسرا قدم: جب کلائنٹ قرض پر تنازع کرے تو تجارتی دعویٰ

قرض کے مطالبے کا دعویٰ تجارتی عدالت میں کیس مینجمنٹ آفس کے پاس جمع کرائے گئے دعویٰ نامے سے دائر ہوتا ہے، اور تجارتی معاملات میں اختیار مدعا علیہ کی رہائش کی عدالت یا اس عدالت کو ہے جس کے دائرے میں معاہدہ ہوا یا نافذ ہوا۔ قانون عدالت کو پہلی سماعت سے اسی دنوں کے اندر تنازع ختم کرنے والا فیصلہ سنانے کا پابند کرتا ہے، اور دعویٰ دس سماعتوں سے زیادہ ملتوی نہیں کیا جا سکتا، جس کا مطلب ہے کہ تجارتی قرضوں کی وصولی کے دعوے پہلے سے کہیں زیادہ تیز ہو گئے ہیں۔

• 10 لاکھ درہم سے زیادہ نہ ہونے والے دعوے ایسے بینچ کو بھیجے جا سکتے ہیں جو ایک ہی سماعت میں فیصلہ کرتا ہے۔

• ابتدائی فیصلہ حتمی ہوتا ہے اگر دعوے کی مالیت 50,000 درہم سے زیادہ نہ ہو، اور 500,000 درہم سے زیادہ نہ ہونے پر اس کے خلاف نقض کی اپیل نہیں ہو سکتی۔

• سود: قرض خواہ کو استحقاق کی تاریخ سے ادائیگی تک قرض پر تجارتی سود اور تاخیر سے ہونے والے نقصان کے ہرجانے کا مطالبہ کرنے کا حق ہے۔

• احتیاطی اقدامات: اثاثے چھپائے جانے کا خدشہ ہو تو فیصلے سے پہلے کلائنٹ کے اثاثوں پر احتیاطی قرقی کی درخواست دی جا سکتی ہے۔

چوتھا قدم: فیصلے کا نفاذ، قرقی اور سفری پابندی

فیصلہ یا ادائیگی کا حکم بذاتِ خود آپ کی رقم واپس نہیں دلاتا، بلکہ یہ وہ عملدرآمدی سند ہے جس سے آپ نفاذ کے جج کے پاس عملدرآمد فائل کھولتے ہیں۔ یہیں سے امارات میں قرض وصولی کے اصل ذرائع شروع ہوتے ہیں:

توقع رکھیں کہ مقروض عملدرآمد روکنے یا عملدرآمدی سند کالعدم کرانے کی کوشش کرے گا؛ ان دفاعوں کی شرائط تنگ ہیں اور سند درست ہو تو انہیں رد کیا جا سکتا ہے۔ عملدرآمدی سند آخری عملدرآمدی کارروائی سے پندرہ سال تک قابلِ نفاذ رہتی ہے، مگر اگر قرض خواہ ایک سال تک کوئی کارروائی نہ مانگے تو عملدرآمد فائل عارضی طور پر بند کر دی جاتی ہے، اس لیے مسلسل پیروی حق ضائع نہ ہونے کی شرط ہے۔

مقروض کمپنی بند ہو گئی یا اس کا مالک بھاگ گیا: میں کیا کروں؟

یہ وہ سوال ہے جو دبئی میں کاروبار کے مالکان ہم سے سب سے زیادہ پوچھتے ہیں۔ جواب مقروض کی حالت پر منحصر ہے:

• مشکلات کا شکار مگر قائم کمپنی: کوئی قرض خواہ یا قرض خواہوں کا گروپ جس کا قرض 100,000 درہم سے کم نہ ہو، مالی تنظیمِ نو اور دیوالیہ پن کے وفاقی فرمان قانون کے تحت دیوالیہ کارروائی شروع کرنے کی درخواست دے سکتا ہے، بشرطیکہ مقروض کو تحریری نوٹس دیا گیا ہو اور اس نے مسلسل 30 کاروباری دنوں میں ادائیگی نہ کی ہو۔ دیوالیہ پن میں قرض کا اندراج قرض خواہوں میں آپ کی ترتیب محفوظ رکھتا ہے۔

• وہ کمپنی جس کا چیک واپس آیا: واپس آیا چیک بذاتِ خود عملدرآمدی سند ہے، یعنی دعوے کے بغیر نفاذ کے جج کے پاس براہِ راست نافذ ہوتا ہے، اور بدنیتی کی صورتوں جیسے رقم نکال لینا یا اکاؤنٹ بند کرنا میں فوجداری کارروائی قائم رہتی ہے۔

• کمپنی کا مالک ملک چھوڑ گیا: فیصلہ ملک کے اندر کمپنی کے اثاثوں پر نافذ ہوتا ہے، اور کمپنیوں کے قانون کی مقرر کردہ صورتوں جیسے دھوکہ دہی اور کمپنی کے فنڈز میں تصرف میں شرکاء اور منیجرز کے خلاف ذاتی طور پر رجوع ممکن ہے، مالی جرائم میں انٹرپول کے ذریعے فیصلے کی تعمیم ممکن ہے، اور آپ مقروض کے خلاف امارات سے باہر دعویٰ کر سکتے ہیں یا عدالتی تعاون کے معاہدوں کے تحت اماراتی فیصلہ ملک سے باہر نافذ کرا سکتے ہیں۔

• وہ کمپنی جس کا لائسنس منسوخ ہو گیا: کمپنی کا تصفیہ اسے قرضوں سے بری نہیں کرتا؛ تصفیہ کنندہ اور شرکاء سے ان پر تقسیم شدہ رقم کی حد تک رجوع کیا جاتا ہے، اور جو کمپنی کے معلوم قرضے ادا کیے بغیر اس کا تصفیہ کرے وہ جواب دہ ہے۔

مرورِ زمانہ: انوائس کا مطالبہ کب ساقط ہوتا ہے؟

تجارتی معاملات کے وفاقی فرمان قانون کے تحت تاجروں کے درمیان تجارتی ذمہ داریوں کا دعویٰ استحقاق کی تاریخ سے دس سال گزرنے کے بعد قابلِ سماعت نہیں رہتا الا یہ کہ قانون کم مدت مقرر کرے، اور چیک کے دعوے پیشی کی مدت ختم ہونے سے چند سالوں کی مختصر مدتوں میں ساقط ہو جاتے ہیں۔ مدت سے زیادہ اہم یہ ہے کہ ادائیگی کے حکم کی درخواست یا دعویٰ دائر کرنا مرورِ زمانہ کو منقطع کر دیتا ہے، اور مقروض کا قرض کا تحریری اقرار اسے دوبارہ شروع کرتا ہے۔

جس انوائس کی وصولی نہ ہوئی اس پر ویلیو ایڈڈ ٹیکس کی واپسی

بہت سی کمپنیاں اپنی جاری کردہ انوائس پر وفاقی ٹیکس اتھارٹی کو ویلیو ایڈڈ ٹیکس ادا کر دیتی ہیں، پھر کلائنٹ ادائیگی نہیں کرتا اور وہ رقم دو بار کھو دیتی ہیں۔ ویلیو ایڈڈ ٹیکس کا وفاقی فرمان قانون اس صورت کا علاج ناقابلِ وصول قرضوں کی سہولت سے کرتا ہے: سپلائر اپنے ٹیکس ریٹرن میں دفاتر سے خارج شدہ قرض پر آؤٹ پٹ ٹیکس کم کر سکتا ہے اگر سپلائی کی تاریخ سے چھ ماہ سے زیادہ گزر چکے ہوں، ٹیکس اتھارٹی کو ادا کیا جا چکا ہو، اور کلائنٹ کو خارج شدہ رقم کی تحریری اطلاع دی گئی ہو۔ یہ اقدام وصولی کی فائل کے ساتھ ساتھ چلنا چاہیے، اس کے بعد بھلایا نہیں جانا چاہیے۔

قانونی تاریخیں جو آپ کو یاد رکھنی چاہئیں

دبئی میں قرض وصولی کے وکیل کے عملی مشورے

قانونی حوالہ جات

• دیوانی طریقہ کار کے قانون کے اجرا کا وفاقی فرمان قانون نمبر 42 برائے 2022 مع ترامیم۔

• تجارتی معاملات کے قانون کے اجرا کا وفاقی فرمان قانون نمبر 50 برائے 2022۔

• دیوانی معاملات کے قانون کے اجرا کا وفاقی قانون نمبر 5 برائے 1985 مع ترامیم۔

• مالی تنظیمِ نو اور دیوالیہ پن کے قانون کے اجرا کا وفاقی فرمان قانون نمبر 51 برائے 2023۔

• تجارتی کمپنیوں کے بارے میں وفاقی فرمان قانون نمبر 32 برائے 2021۔

• ویلیو ایڈڈ ٹیکس کے بارے میں وفاقی فرمان قانون نمبر 8 برائے 2017 مع ترامیم۔

عام سوالات: جب کلائنٹ انوائس ادا نہ کرے تو امارات میں قرض کی وصولی