Одним из самых спорных вопросов в банковских спорах в ОАЭ является вопрос о просроченных процентах по коммерческим кредитам: обязана ли суд применять согласованную процентную ставку в контракте? Или имеет право оценить другую процентную ставку? Верховный федеральный суд окончательно разрешил этот вопрос в апелляции № 21 за 2024 год на заседании 21 февраля 2024 года. Наша команда в этой статье рассматривает суть этого важного решения и его практическое влияние на банки и заемщиков.

Имеет ли банк право требовать договорные проценты при задержке?
Правила просроченных процентов в коммерческом праве ОАЭ

Во-первых: что такое договорные проценты и какова их правовая основа?

Договорные проценты — это ставка, согласованная сторонами в кредитном договоре, которая подлежит соблюдению при задержке платежа. Федеральный закон № (50) за 2022 год о коммерческих сделках установил правовую основу для этого права:

Статьи (84), (85) и (86) того же закона подтверждают, что если предмет обязательства — это известная сумма денег, и должник задерживается с платежом, он обязан уплатить установленную процентную ставку в качестве компенсации за задержку,без необходимости доказывать ущерб кредитором,при условии, что долг является коммерческим.

Во-вторых: что постановил Верховный федеральный суд?

В апелляции № 21 за 2024 год банк-апеллянт выдал своему клиенту три кредита:

Должник отказался от платежа, и был подан иск о взыскании суммы 833,324.04 дирхамов с учетом согласованных процентов. Однако суд первой инстанции и апелляционный суд постановили о применении фиксированной ставки 5% вместо согласованных процентов.

Третье: юридические нормы для просроченных процентов

Верховный федеральный суд установил ряд основных норм:

Четвертое: Почему это решение важно?

Это решение установило два крайне важных судебных принципа:

Первый принцип: Обязательность согласованных процентов

Суд не имеет дискреционных полномочий в определении иной ставки процента, если договор содержит явные согласованные проценты. Назначение фиксированной ставки в этом случае является юридической ошибкой, требующей отмены.

Второй принцип: Обязанность обоснования решений

Суд подтвердил, что решения должны основываться на четких и достаточных причинах, подтверждающих, что суд тщательно исследовал спор и что истина, которую он извлек, основана на необходимом юридическом доказательстве. Нарушение этого считается недостатком, требующим отмены.

Пятое: практическое влияние на банки и заемщиков

для банков и кредиторов

• Убедитесь, что в договоре займа четко указана ставка согласованного процента.
• Настойчиво требуйте согласованного процента с первой сессии в деле.
• Документируйте условия и положения кредитных карт и процентные ставки таким образом, чтобы это не вызывало споров.

для заемщиков и должников

• Согласованный процент является обязательным по закону и не может быть проигнорирован под предлогом отсутствия ущерба.
• Процент должен быть простым, а не сложным — это важное защитное средство в банковских спорах.
• Общая сумма процентов не должна превышать основную сумму долга — это право, которое можно отстаивать.

Важные юридические советы

• Перед подписанием договора займа:Проверьте указанную процентную ставку, ее тип и механизм расчета в случае задержки.
• При задержке платежа:Не ждите — свяжитесь с банком немедленно, чтобы избежать накопления процентов.
• Если на вас подали иск:Проверьте правильность расчета процентов — являются ли они простыми или сложными? Превышают ли они основную сумму долга?
• Если вы кредитор:Настойчиво требуйте согласованного процента с первой сессии и не соглашайтесь на сниженные фиксированные проценты.
• Во всех случаях:Обратитесь к адвокату, специализирующемуся на банковских спорах, для точной оценки вашей ситуации.

Роль адвоката в банковских спорах

• Проверка кредитных договоров и точное определение подлежащего уплате согласованного процента.
• Проверка достоверности отчетов банковских экспертов и обжалование нарушений.
• Отстаивание юридических прав в судах на всех уровнях судебного разбирательства.
• Защита должников от требований о сложных или завышенных процентах.
• Сопровождение апелляций в Верховный федеральный суд при необходимости.

Часто задаваемые вопросы

Резюме

• Договорная ставка в контракте коммерческого кредита обязательна для суда и не может быть заменена произвольной ставкой.
• Не требуется доказательство ущерба для получения просроченных процентов в коммерческих долгах.
• Проценты должны быть простыми и не могут превышать сумму основного долга.
• Проценты после подачи иска рассчитываются по среднему банковскому проценту с максимальным пределом 12% в год.
• Судебное решение о произвольной ставке, несмотря на наличие договорной ставки, является юридической ошибкой, требующей отмены решения.