De nombreux propriétaires de véhicules aux Émirats se posent des questions essentielles après un accident : que couvre la police d'assurance ? Comment est calculée l'indemnisation ? Et quand l'assureur peut-il se retourner contre vous pour ce qu'il a payé ? La police d'assurance unifiée pour la perte et les dommages, émise par la décision du Conseil d'administration de l'Autorité des assurances n° (25) de l'année 2016 et ses modifications, régit cette relation de manière détaillée. L'équipe de notre bureau présente dans cet article les points essentiels à connaître.

Comment obtenir une indemnisation pour un accident de véhicule aux Émirats ?
Votre guide complet sur la police d'assurance unifiée pour les véhicules

Premièrement : dans quels cas l'assureur est-il tenu d'indemniser ?

La police unifiée couvre les dommages causés au véhicule dans les cas suivants :

Deuxièmement : comment se déroule l'indemnisation ?

L'assureur est tenu, en cas d'accident, de choisir l'une des options suivantes :

• Réparer le véhiculeet le ramener à son état antérieur à l'accident via des ateliers de réparation agréés.
• Payer la valeur de la perte ou des dommages en espècesen cas d'accord avec l'assuré à ce sujet.
• Remplacer le véhiculeen cas de perte totale, sauf si l'assuré demande un paiement en espèces.

Troisièmement : taux d'amortissement appliqués aux pièces de rechange

Lors de la demande d'installation de pièces de rechange originales, l'assuré supporte un pourcentage d'usure qui est déduit du montant de la facture selon les tableaux suivants :

Pour les véhicules particuliers

Pour les véhicules de taxi, publics et agences de location

Quatrième : Montants de franchise

L'assuré supporte un montant qui est déduit de l'indemnisation pour chaque accident selon la valeur du véhicule :

Cinquième : Ce que le document ne couvre pas (exceptions)

• La perte indirecte ou la diminution de la valeur du véhicule en raison de l'utilisation.
• Dommages aux pneus seuls sans dommage au véhicule.
• Dommages causés par un excès de charge ou un dépassement des limites de largeur, de longueur, de hauteur ou de nombre de passagers.
• Utilisation du véhicule dans des courses de vitesse.
• Conduite par une personne non autorisée ou dont le permis est expiré et n'a pas été renouvelé dans les 30 jours.
• Conduite sous l'influence de drogues, d'alcool ou de substances psychoactives.
• Les dommages en dehors des frontières des Émirats, sauf si un avenant à l'extension de la couverture est émis.
• Les catastrophes naturelles (inondations, ouragans, tremblements de terre) sauf si l'autorité compétente déclare qu'il s'agit d'une catastrophe.
• Les guerres, invasions, troubles et matières nucléaires.

Sixième : Quand l'assureur peut-il se retourner contre vous pour ce qu'il a payé ?

L'assureur a le droit de se retourner contre l'assuré ou le conducteur du véhicule pour récupérer ce qu'il a payé dans les cas suivants :

• Si l'assurance a été conclue sur la base de fausses déclarations ou de dissimulation de faits essentiels.
• Utilisation du véhicule à des fins autres que celles spécifiées dans la demande d'assurance.
• Constatation d'une infraction impliquant un crime ou un délit intentionnel.
• Conduite du véhicule par une personne non autorisée ou sous l'influence de drogues ou d'alcool.
• Si l'accident a été causé intentionnellement par l'assuré ou le conducteur du véhicule.
• Si une remorque non convenue a causé l'accident.

Conseils juridiques importants

• Informez immédiatement les autorités officielles et la compagnie. Lors de l'accident — un retard injustifié peut compliquer votre situation.
• Ne reconnaissez pas la responsabilité devant l'autre partie avant une consultation juridique, car cela pourrait faire perdre à la compagnie son droit de recours contre le responsable.
• Conservez tous les documents — Rapport de police, factures de réparation, correspondances avec la compagnie d'assurance.
• La compagnie ne peut refuser l'indemnisation en raison d'un retard dans la déclaration si le retard est dû à une excuse valable.
• En cas de désaccord sur la valeur des dommages l'autorité d'assurance désigne un expert agréé aux frais de la compagnie pour régler le litige.
• Délai de prescription trois ans à partir de la date de l'accident ou de sa connaissance — ne tardez pas à faire votre demande.

Rôle de l'avocat dans les litiges d'assurance

• Révision du contrat d'assurance et détermination de l'étendue de la couverture effective.
• Contestation des décisions de refus d'indemnisation ou de réduction.
• Négociation avec la compagnie d'assurance pour parvenir à un règlement équitable.
• Représentation de l'assuré devant les instances judiciaires si nécessaire.
• La défense en cas de recours de la compagnie d'assurance contre l'assuré.

Questions fréquentes

Résumé

• La police unifiée couvre les collisions, les incendies, le vol et les actes de tiers, mais exclut des cas spécifiques comme la conduite non licenciée et les catastrophes naturelles.
• Les taux d'amortissement augmentent avec l'âge du véhicule et varient entre les véhicules privés et les véhicules de location et de transport.
• Les montants de franchise varient selon la valeur du véhicule, son type et l'âge du conducteur, et ne s'appliquent pas en cas de destruction totale.
• La compagnie peut se retourner contre vous si une fraude, une conduite non licenciée ou une utilisation abusive est prouvée.
• Le délai de prescription est de trois ans — ne tardez pas à revendiquer vos droits.