在阿联酋，信用卡的利息和费用并非仅由银行自行决定，而是受到严格监管框架的约束，设定了强制性的上限，并禁止在未经中央银行批准的情况下收取任何额外费用。根据《银行贷款及其他个人客户服务条例（2011年第29号）》，银行不得收取未在批准表格中列明的任何佣金、费用、负担或罚款，除非事先获得中央银行的书面批准，且仅在偿还期满后，才会对您的消费计算利息。在本指南中，我们将阐明相关法律、您的披露和异议权利、违约的影响，以及何时需要律师的帮助。

阿联酋信用卡利息和费用的法律及权益保护

1. 什么是信用卡的利息和费用？

根据2011年第29号条例，信用卡被定义为一种塑料卡，连接到电子网络，包含持卡人信息和信用额度，银行或融资公司代表持卡人支付其购买和现金提取的金额，客户则在交易月份的下一个月初或根据协议分期偿还，在允许的全额还款期限结束后。基于此，可能会对持卡人收取的费用分为“未偿还余额的利息”和“特定服务或义务的费用和佣金”。

2. 在阿联酋的法律框架是什么？

该主题在两个互补的层面上进行：中央银行的系统作为银行服务的专业参考，以及联邦立法作为利息、义务和执行的总体框架。最重要的是：

3. 持卡人的权利：披露、每月对账和强制性上限

第29/2011号条例建立了银行与客户之间关系的透明原则，为持卡人安排了一系列银行的强制性权利：

关于限额的基本规则是第（11/b）条：未偿还信用卡余额的费用、佣金和扣款应根据附件（2）中规定的限额进行，不得在未获得中央银行书面同意的情况下，向客户收取任何额外的佣金、费用、负担或罚款。客户应记住，这些限额会定期审核并根据中央银行董事会的后续决定进行更新。

4. 何时计算利息？何时收取费用？

第（6）条款明确了2011年第29号条例中信用卡利息的计算方式：利息仅在到期全额偿还后的余额上计算，即在消费和提款的下一个月。同时，该条例禁止提前扣除贷款的一部分作为利息，并要求按递减余额计算。此外，商业交易法（第88条）禁止要求复利，即对滞纳利息的利息。

5. 50%的规则和偿还能力

为了确保负责任的贷款，第29/2011号条例第（7）条规定，借款人的月度扣款不得超过其工资或定期收入的50%，包括所有贷款和信用卡便利。在达到退休年龄时，债务应重新安排，以确保扣款不超过收入或退休金的30%。银行也不得接受超过贷款或欠款120%价值的担保支票。

6. 违约：法律后果

违约还款信用卡余额将产生多种法律后果，受多项立法的管辖：

7. 如何对不正确的费用或利息提出异议？

如果您发现某项费用或利息不正确，原则上，任何未经中央银行批准的超出批准表格的费用都被视为违反2011年第29号条例第(11)条。提出异议的步骤如下：

8. 何时需要律师？

某些情况下需要专业法律意见来保护您的地位，因为在问题复杂或催收程序升级时，仅仅依靠行政通信是不够的。在以下情况下，特别需要律师：

9. 法律参考

常见问题

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