Чек возвращен или не выписан... Какие ваши законные пути?

Если у вас на руках отклонённый чек в ОАЭ и вы спрашиваете, что делать дальше, прямой ответ таков: как только банк удостоверил на самом чеке или в своей справке отсутствие или недостаточность средств, отклонённый чек сам по себе стал исполнительным документом. Вы вправе сразу открыть исполнительное производство для взыскания его суммы, не подавая предварительно иск по существу для доказывания основного долга. Уголовный путь, напротив, больше не охватывает любой чек без покрытия: он ограничен случаями, перечисленными в законе исчерпывающим образом, такими как умышленное закрытие счёта, снятие остатка или распоряжение банку не оплачивать чек вне законных оснований.

Этот поворот произошёл с принятием Закона ОАЭ о коммерческих сделках, который перестроил порядок рассмотрения чековых дел и отдал приоритет возврату денег, а не наказанию. Практическое следствие в том, что выбор правильного пути с первого дня — исполнение, частичная оплата или уголовное заявление — определяет, насколько быстро вы вернёте деньги и насколько прочной будет ваша правовая позиция.

Что такое чек и когда отклонённый чек становится исполнительным документом?

Чек — это коммерческая ценная бумага, содержащая приказ чекодателя банку-плательщику выплатить в указанную в нём дату определённую сумму получателю или предъявителю. По своей природе это инструмент платежа, а не отсроченного кредита, и именно поэтому закон придаёт ему более сильные последствия, чем любому обычному документу.

Чек, на котором банк удостоверил отсутствие средств или их недостаточность, признаётся исполнительным документом. Его держатель вправе требовать принудительного исполнения полностью или частично перед судьёй по исполнению с соблюдением правил Закона о гражданском судопроизводстве. По теме см. также наши материалы: Чек на моё имя отклонён в ОАЭ — что делать? и Правовой режим чеков в ОАЭ.

Какие правовые пути открыты держателю отклонённого чека?

Держатель отклонённого чека больше не ограничен одним путём. Ему доступны два пути, которые можно использовать вместе или по отдельности в зависимости от причины отказа, указанной в банковском уведомлении:

Различие между этими ситуациями разобрано в нашем материале Причины отклонения чека в ОАЭ и когда оно превращается в уголовное заявление. Если чек был выдан как обеспечение, а не как платёж, см. Гарантийный чек в ОАЭ.

Что если на счёте лишь часть суммы чека?

Закон решает эту ситуацию однозначно: если покрытие меньше суммы чека, банк обязан выплатить имеющуюся часть, если держатель от этого не откажется. Наличие части суммы не мешает вам получить её, а затем добиваться остатка.

Когда отклонённый чек превращается в уголовное дело?

Закон перечисляет случаи уголовной ответственности по чекам исчерпывающим образом, поэтому одного лишь факта отклонения чека недостаточно для успешного заявления:

Один из часто возникающих вопросов здесь — чек, подписанный незаполненным; ему посвящён отдельный материал Является ли подделкой заполнение получателем чека, подписанного незаполненным?. Если дело всё же дошло до уголовного заявления, может пригодиться материал Когда прокуратура прекращает заявление?.

Препятствует ли уголовное дело исполнению по чеку?

Нет. Возбуждение уголовного дела по одному из чековых составов не затрагивает способность чека к принудительному исполнению и не лишает получателя или держателя права требовать возмещения. Оба пути идут одновременно, и ни один не отменяет другой, что работает в пользу кредитора, а не против него.

На стадии исполнения могут понадобиться меры давления на должника; их условия изложены в материалах Снятие запрета на выезд в ОАЭ и случаи его прекращения и Как определить вид запрета на выезд. Если же исполнение оспаривает сам должник, см. Приостановление исполнения и признание исполнительного документа недействительным.

Урегулирование в чековых делах: когда оно полезно и когда вредит

Сроки и суммы, которые нельзя упустить в чековых делах

Практические советы держателю отклонённого чека

Что если чекодатель за пределами страны или его имущество за рубежом?

Выезд должника не означает утраты права. В зависимости от местонахождения его имущества и гражданства правильным путём может быть иск внутри ОАЭ с последующим исполнением решения за рубежом либо наоборот. Этому посвящены отдельные материалы: Иск к лицу за пределами ОАЭ, Исполнение иностранного решения в ОАЭ и Исполнение решения ОАЭ в Индии. Решение, вынесенное в отсутствие должника, имеет свои правила, изложенные в материале Заочное решение и способы его обжалования.

Если выяснится, что должник действительно неплатёжеспособен, а не уклоняется, переговоры о реструктуризации могут дать больше, чем исполнение, — об этом материал Условия и сроки закона о неплатёжеспособности, а также Взыскание долгов в ОАЭ.

Правовые источники

Частые вопросы о чековых делах в ОАЭ

Итог

Чековые дела в ОАЭ больше не ведутся по единой логике. Чек, отклонённый из-за отсутствия или недостаточности средств, стал прямо исполнительным документом, тогда как уголовная ответственность сохраняется в случаях, перечисленных законом исчерпывающе. Практический вопрос не в том, «подавать ли иск», а в том: исполняем ли напрямую? Есть ли частичное покрытие? Налицо ли уголовный состав? Нужен ли запрет на выезд или арест имущества? Ответ строится на оригинале чека, банковской справке и обстоятельствах каждого дела в отдельности.