Chèque retourné ou non encaissé : vos voies légales

Si vous détenez un chèque impayé aux Émirats arabes unis et vous demandez quoi faire, la réponse directe est la suivante : dès lors que la banque a certifié, sur le chèque ou dans son attestation, l’absence ou l’insuffisance de provision, le chèque impayé est devenu par lui-même un titre exécutoire. Vous pouvez ouvrir directement un dossier d’exécution pour en recouvrer le montant, sans avoir à introduire au préalable une action au fond pour établir la créance. La voie pénale, en revanche, ne couvre plus tout chèque sans provision : elle est limitée à des cas précis énumérés limitativement par la loi, tels que la clôture délibérée du compte, le retrait de la provision ou l’opposition au paiement hors des cas autorisés.

Ce changement est issu de la loi émiratie sur les transactions commerciales, qui a réorganisé le traitement des affaires de chèques en donnant la priorité au recouvrement des fonds plutôt qu’à la sanction. En pratique, le choix de la bonne voie dès le premier jour, exécution, paiement partiel ou plainte pénale, détermine la rapidité du recouvrement et la solidité de votre position juridique.

Qu’est-ce qu’un chèque et quand un chèque impayé devient-il un titre exécutoire ?

Le chèque est un effet de commerce contenant un ordre du tireur à la banque tirée de payer, à la date qui y est indiquée, une somme déterminée au bénéficiaire ou au porteur. Il est par nature un instrument de paiement et non un crédit à terme, ce qui explique que la loi lui attache des effets plus forts qu’à tout document ordinaire.

Le chèque sur lequel la banque a constaté l’absence ou l’insuffisance de provision est considéré comme un titre exécutoire. Son porteur peut en demander l’exécution forcée, totale ou partielle, devant le juge de l’exécution, dans le respect des règles posées par la loi de procédure civile. À lire également sur notre blog : Un chèque à mon nom a été rejeté aux Émirats – que faire ? et Le régime des chèques aux Émirats.

Quelles voies juridiques s’ouvrent au porteur d’un chèque impayé ?

Le porteur d’un chèque impayé n’est plus limité à une seule voie. Deux voies lui sont ouvertes, cumulables ou alternatives selon le motif de rejet mentionné par l’avis bancaire :

La distinction entre les deux situations est détaillée dans notre blog Les motifs de rejet d’un chèque aux Émirats et le passage à la plainte pénale. Si le chèque a été remis à titre de garantie et non de paiement, voyez Le chèque de garantie aux Émirats.

Et si le compte ne contient qu’une partie du montant du chèque ?

La loi règle cette situation avec clarté : lorsque la provision disponible est inférieure au montant du chèque, la banque doit payer la fraction qu’elle détient, sauf refus du porteur. La présence d’une partie du montant ne vous empêche pas de l’encaisser puis de poursuivre le solde.

Quand un chèque impayé devient-il une affaire pénale ?

La loi énumère limitativement les cas de responsabilité pénale en matière de chèques : le seul rejet du chèque ne suffit donc pas à fonder une plainte.

Une question revient souvent ici : celle du chèque signé en blanc, que nous traitons séparément dans Le fait pour le bénéficiaire de remplir un chèque signé en blanc constitue-t-il un faux ?. Si l’affaire aboutit à une plainte pénale, notre blog Quand le parquet classe-t-il une plainte ? pourra vous être utile.

L’action pénale fait-elle obstacle à l’exécution du chèque ?

Non. L’introduction d’une action pénale pour l’une des infractions relatives au chèque ne porte pas atteinte à sa force exécutoire et ne prive pas le bénéficiaire ou le porteur de son droit à réparation. Les deux voies avancent simultanément et aucune n’annule l’autre, ce qui sert le créancier plutôt qu’il ne le dessert.

Au stade de l’exécution, des mesures de pression sur le débiteur peuvent être nécessaires ; leurs conditions sont exposées dans nos blogs La levée de l’interdiction de voyage aux Émirats et ses cas d’extinction et Comment identifier le type d’interdiction de voyage. Si c’est au contraire le débiteur qui conteste l’exécution, voyez La suspension de l’exécution et l’annulation du titre exécutoire.

La transaction dans les affaires de chèques : quand elle sert et quand elle nuit

Délais et montants à ne pas manquer dans les affaires de chèques

Conseils pratiques au porteur d’un chèque impayé

Et si le tireur est hors du pays ou si ses biens sont à l’étranger ?

Le départ du débiteur ne signifie pas la perte du droit. Selon le lieu de ses biens et sa nationalité, la bonne voie peut consister à agir aux Émirats puis à faire exécuter le jugement à l’étranger, ou l’inverse. Nous y consacrons des blogs distincts : Agir en justice contre une personne hors des Émirats, L’exécution d’un jugement étranger aux Émirats et L’exécution d’un jugement émiratien en Inde. Le jugement rendu en l’absence du débiteur obéit à ses propres règles, exposées dans Le jugement par défaut et les voies de recours.

S’il apparaît que le débiteur est réellement insolvable et non de mauvaise foi, négocier un rééchelonnement peut être plus utile que l’exécution, point traité dans Les conditions et délais de la loi sur l’insolvabilité, ainsi que dans notre blog Le recouvrement de créances aux Émirats.

Références juridiques

Questions fréquentes sur les affaires de chèques aux Émirats

En résumé

Les affaires de chèques aux Émirats ne se traitent plus selon une logique unique. Le chèque rejeté pour absence ou insuffisance de provision est devenu un titre directement exécutoire, tandis que la responsabilité pénale subsiste dans les cas limitativement prévus par la loi. La question pratique n’est pas « dois-je saisir la justice ? » mais plutôt : exécutons-nous directement ? Existe-t-il une provision partielle ? Un cas pénal est-il caractérisé ? Faut-il une interdiction de voyage ou une saisie ? La réponse se construit à partir du chèque original, de l’attestation bancaire et des faits propres à chaque dossier.