Банкротство и неплатежеспособность в ОАЭ

Банкротство и несостоятельность в ОАЭ — не конец пути, как думают многие, а два упорядоченных правовых механизма для тех, кто не может платить по долгам: банкротство для компаний и торговцев и несостоятельность для физических лиц, не являющихся торговцами. Если обратиться вовремя, оба дают защиту от индивидуальных взысканий кредиторов и шанс на урегулирование или реструктуризацию до ликвидации. Самая дорогая ошибка — ждать, пока накопятся исполнительные производства и запреты на выезд, и лишь потом искать решение.

С другой стороны стоит кредитор: поставщик, банк или партнёр, который видит трудности должника и должен решить, продолжать ли индивидуальное взыскание, требовать ли банкротства должника или присоединиться к урегулированию, чтобы сохранить свою очерёдность при распределении. В обоих случаях верное решение принимается рано, пока активы не растрачены.

Это руководство поэтапно и практическим языком объясняет банкротство, несостоятельность и реструктуризацию и по каждому вопросу отсылает к подробной статье раздела Банкротство, несостоятельность и реструктуризация: общая картина здесь, детали там.

Чем банкротство отличается от несостоятельности в ОАЭ?

Банкротство регулируется Законом о финансовой реструктуризации и банкротстве и применяется к коммерческим компаниям и лицам, имеющим статус торговца. Несостоятельность регулируется Законом о несостоятельности и применяется к физическим лицам, не являющимся торговцами, у которых накопились личные долги — банковские кредиты и кредитные карты. Различие не формальное: у каждой процедуры свой суд, свои условия, порядок и последствия для должника и его имущества.

Когда компания считается проблемной и что должен сделать её руководитель?

С точки зрения закона компания находится в затруднительном положении, когда перестаёт платить долги в срок или её финансы расстроены настолько, что она не может их погасить, либо когда обязательства превышают активы. В этот момент закон обязывает должника обратиться за открытием процедуры в установленный срок, а не ждать. Промедление вредит не только компании: оно может повлечь ответственность руководителей за долги, возникшие после того, как трудности стали очевидны.

Превентивное урегулирование: защита компании до краха

Превентивное урегулирование предназначено для компании, испытывающей финансовые трудности, но способной продолжать работу. Компания представляет план погашения или реструктуризации долгов, назначается доверительный управляющий для контроля его исполнения, индивидуальные требования и взыскания против неё, как правило, приостанавливаются, а деятельность продолжается. Успех зависит от реалистичного плана с надёжными цифрами и от согласия кредиторов большинством, установленным законом.

Финансовая реструктуризация в рамках процедуры банкротства

Открытие банкротства не обязательно означает продажу и ликвидацию компании. После открытия процедуры суд может принять решение о реструктуризации, если доказано, что спасение возможно и выгоднее кредиторам, чем продажа активов. Тогда утверждается план реструктуризации, изменяющий сроки или размеры долгов, а деятельность продолжается под надзором управляющего. Разницу между реструктуризацией и ликвидацией часто определяет то, что представлено суду в первые недели.

Объявление банкротства и ликвидация: что происходит с активами и долгами?

Если спасение невозможно, суд объявляет банкротство и ликвидирует имущество должника. Он отстраняется от управления своим имуществом, а управляющий проводит инвентаризацию активов, продаёт их и распределяет выручку между кредиторами в установленной законом очерёдности: сначала расходы и привилегированные долги, затем долги, обеспеченные залогом или правом удержания, затем обычные. Управляющий и кредиторы могут оспорить прежние сделки должника, причинившие им вред.

Добровольная ликвидация и закрытие компании: когда банкротство не нужно?

Не каждая остановившаяся компания — банкрот. Компания, участники которой решили её прекратить и активов которой хватает на погашение долгов, прекращается добровольной ликвидацией по Закону о компаниях, минуя суд по банкротству. А компания, фактически закрытая без ликвидации или с истёкшей лицензией, сохраняет свои обязательства, и её участники или управляющий могут за них отвечать. Надлежащая ликвидация — вот что действительно закрывает дело.

Ответственность управляющего и участников при несостоятельности компании

По общему правилу имущество компании обособлено от имущества её управляющего и участников, но банкротство раскрывает то, что происходило до него. Управляющий, который затянул с обращением, продолжал брать займы, зная о неплатёжеспособности, скрыл активы или предпочёл одного кредитора другому, может быть обязан погасить часть долгов из собственных средств. Некоторые из этих действий образуют состав неправомерного или преднамеренного банкротства.

Кредитор: как защитить своё право и участвовать в распределении

Кредитор не наблюдатель в деле о банкротстве. Он может требовать открытия процедуры против должника при наличии условий долга и несостоятельности и обязан заявить своё требование с документами в установленный срок, иначе потеряет место при распределении. Кредитор, обеспеченный залогом или поручительством, находится в ином положении, чем обычный. Первый практический вопрос всегда один: эффективнее ли ещё индивидуальное взыскание, или банкротство — единственный способ вернуть хоть что-то?

Банки, чеки и личные поручительства во время процедуры

Среди главных тревог должников в ОАЭ — возвращённые чеки и личные поручительства, подписанные в обеспечение кредитов компании. Открытие процедуры может приостановить часть индивидуальных требований по долгам компании, но её влияние на личного поручителя и на чек зависит от характера обязательства и стадии процедуры. Поэтому личные гарантии изучаются до подачи заявления, а не после.

Несостоятельность физических лиц: решение для должника-неторговца

Работник или человек с доходом, накопивший кредиты и долги по картам, которые он больше не может платить, подпадает не под банкротство, а под Закон о несостоятельности. Закон позволяет ему добиваться урегулирования с кредиторами под контролем суда и эксперта: долги объединяются в единый план погашения, а индивидуальные взыскания приостанавливаются. Если урегулирование не удаётся, имущество может быть реализовано, а должник признан несостоятельным. Для заявления нужны условия, связанные с суммой долгов и сроком неуплаты.

Реструктуризация долгов и мировое урегулирование до суда

Не всякая просрочка требует суда. Многие долги, особенно банковские, можно реструктурировать или урегулировать миром письменным соглашением, которое фиксирует сумму и платежи, списывает проценты полностью или частично и прекращает текущие процедуры. Мировое урегулирование быстрее и дешевле, но требует точной формулировки, чтобы договорённость не пересматривалась, а взыскание и запреты на выезд снимались сразу после её исполнения.

Индивидуальное взыскание и запрет на выезд во время процедуры

Одно из важнейших последствий открытия процедуры — будь то превентивное урегулирование, банкротство или несостоятельность — приостановление требований и индивидуального взыскания против должника в пределах, установленных законом. Поэтому время решает всё: кто обращается за защитой рано, собирает свои дела в одну процедуру, а кто медлит, обнаруживает арест имущества и запрет на выезд ещё до начала.

Банкротство и несостоятельность в судах Дубая

Законы о банкротстве и несостоятельности являются федеральными и действуют во всех семи эмиратах, но практическая процедура зависит от компетентного суда: в Дубае заявления о банкротстве и несостоятельности рассматривают специализированные составы судов Дубая через их электронную платформу. Компании, зарегистрированные в Дубайском международном финансовом центре, подчиняются собственному закону о несостоятельности и независимым судам, и определение применимого режима — первый шаг, способный изменить весь путь. Адвокат по банкротству в Дубае — тот, кто знает эти пути и выбирает наиболее подходящий.

Что подготовить перед обращением к адвокату по банкротству

Как проверить лицензию адвоката перед тем, как доверить ему дело

Перед подписанием любой доверенности убедитесь, что ваш собеседник — зарегистрированный и лицензированный адвокат, имеющий право выступать в суде, компетентном по вашему делу. Департамент по правовым вопросам правительства Дубая ведёт электронный справочник лицензированных адвокатов, юридических консультантов и фирм, по которому можно проверить имя и фирму. Адвокатская деятельность и юридическое консультирование в ОАЭ регулируются Федеральным декретом-законом № 34 от 2022 года и его исполнительным регламентом.

Правовые источники

Частые вопросы о банкротстве и несостоятельности в ОАЭ

Наши услуги по банкротству, несостоятельности и реструктуризации в Дубае и других эмиратах