Регистрация в goAML шаг за шагом

Регистрация в goAML проходит в два этапа. Первый — регистрация на портале SACM Подразделения финансовой разведки, где вы получаете имя пользователя и секретный ключ и привязываете их к приложению-аутентификатору на телефоне. Второй — регистрация самой организации в системе goAML с загрузкой документов одним файлом PDF, причём каждый этап ждёт одобрения надзорного органа. Шаги выглядят техническими, но ошибки в них юридические: кого назначить ответственным за комплаенс, какой надзорный орган выбрать и что написать в письме о назначении.

Регистрация в системе goAML обязательна для каждой организации, относящейся к установленным нефинансовым предприятиям и профессиям. Отсутствие регистрации — нарушение со штрафом от 50,000 до 200,000 дирхамов, который при повторении может быть удвоен. Регистрация к тому же не конец пути: с неё начинается обязанность сообщать о подозрительных операциях, нарушение которой может обернуться лишением свободы.

В этой статье регистрация в goAML описана шаг за шагом: на каждом этапе показано, где возникают ошибки, ведущие к отказу или нарушению, и что берёт на себя AWADH ALMHEIRI LAW FIRM AND LEGAL CONSULTATIONS.

Что такое система goAML и кто её создал?

goAML — электронная платформа, разработанная Управлением ООН по наркотикам и преступности. Подразделения финансовой разведки разных стран принимают через неё сообщения о подозрительных операциях, анализируют их и передают правоохранительным органам. ОАЭ первыми в Персидском заливе внедрили эту систему; здесь её ведёт Подразделение финансовой разведки, созданное при Центральном банке.

Она применяется потому, что закон о противодействии отмыванию денег обязывает организации сообщать Подразделению о любой подозрительной операции напрямую и без промедления через его электронную систему, и goAML является этим каналом. Организация без регистрации не имеет способа подать сообщение и нарушает закон ещё до первой операции.

Кто обязан пройти регистрацию в goAML?

Согласно исполнительному регламенту закона о противодействии отмыванию денег, регистрация в goAML обязательна для финансовых организаций, поставщиков услуг виртуальных активов, а также для установленных нефинансовых предприятий и профессий, а именно:

• Брокеры и агенты по недвижимости — при заключении для клиентов сделок купли-продажи недвижимости.

• Торговцы драгоценными металлами и камнями — при любой наличной операции, единичной или взаимосвязанной, на сумму от 55,000 дирхамов.

• Адвокаты, нотариусы, иные независимые юристы и независимые бухгалтеры — при проведении для клиентов определённых финансовых операций, таких как купля-продажа недвижимости, управление средствами и учреждение компаний.

• Поставщики корпоративных и трастовых услуг, например действующие как агент при учреждении или предоставляющие компании зарегистрированный офис либо адрес.

• Операторы коммерческих игр — в пределах, установленных регламентом.

Риск в том, что многие компании не знают, что закон обращён к ним: значение имеет вид деятельности в лицензии и фактическая деятельность, а не название компании. Поэтому работа бюро начинается до регистрации: изучение лицензии и видов деятельности и определение, обязаны ли вы регистрироваться и в каком качестве.

Какой надзорный орган выбрать при регистрации в goAML?

Система просит указать надзорный орган уже на первом экране, и неверный выбор — одна из самых частых причин отказа. Министерство экономики и туризма надзирает за установленными нефинансовыми предприятиями и профессиями, получившими лицензию от органов на материковой территории и в коммерческих свободных зонах. Организации финансовых свободных зон, то есть Международного финансового центра Дубая и Глобального рынка Абу-Даби, подчиняются регулятору своей зоны. Адвокаты и юристы находятся под надзором Министерства юстиции, а финансовые организации — своих профильных регуляторов.

Определение надзорного органа — вопрос правовой, а не графа в анкете. Орган, в котором вы зарегистрированы, будет вас проверять и налагать взыскание, и именно ему затем подаётся жалоба.

Какие документы нужны для регистрации в goAML?

• Торговая лицензия организации.

• Письмо организации о назначении ответственного за комплаенс — на фирменном бланке или с печатью.

• Копия Emirates ID или паспорта ответственного за комплаенс.

• Электронная почта и мобильный номер, зарегистрированный в ОАЭ, а также приложение-аутентификатор на этом телефоне.

Документы объединяются в один файл PDF размером не более 5 МБ, поскольку система принимает только одно вложение. Самый важный из них — письмо о назначении, и это не формальность: исполнительный регламент требует, чтобы ответственный за комплаенс был на уровне руководства, независим в решениях и обладал надлежащей квалификацией и опытом. Назначение лица, не отвечающего этим условиям, — отдельное нарушение со штрафом от 50,000 до 200,000 дирхамов. Бюро готовит письмо о назначении и определяет обязанности ответственного так, чтобы защитить и организацию, и её руководителя.

Регистрация в goAML шаг за шагом: первый этап, портал SACM

Первый этап не регистрирует организацию в goAML. Он даёт ответственному за комплаенс защищённые данные для входа. В нём пять шагов:

Второй этап: регистрация организации в системе goAML

Почему отклоняют заявку на регистрацию в goAML?

• Название организации или номер лицензии не совпадают с торговой лицензией.

• Выбран не тот надзорный орган.

• Письмо о назначении без бланка или печати либо не называет ответственного за комплаенс прямо.

• Документы загружены несколькими файлами или превышают допустимый размер.

• Мобильный номер не зарегистрирован в ОАЭ или почта не подтверждена.

• Не заполнены поля об организации или об ответственном.

Каждый отказ означает подачу заявки заново, а организация всё это время остаётся без регистрации и под угрозой нарушения. Поэтому бюро проверяет весь пакет до подачи и ведёт заявку в надзорном органе до получения идентификатора.

Что после регистрации в goAML? Обязанности только начинаются

Регистрация лишь открывает канал. После неё организация обязана без промедления направлять через систему сообщения о подозрительных операциях в Подразделение финансовой разведки, отвечать на все его запросы о дополнительных сведениях и не предупреждать клиента о поданном сообщении. Остаются и обязанности шире системы: утверждённые внутренние политики и процедуры, оценка рисков, надлежащая проверка клиентов, хранение документов и проверка по санкционным спискам — всё это предмет камеральных и выездных проверок надзорного органа.

Инспектор спрашивает не только о том, зарегистрированы ли вы в goAML, но и о том, что сделано после регистрации. Бюро формирует вместе с организацией комплаенс-досье, которое предъявляется при проверке, и определяет, когда сообщение подавать нужно, а когда нет.

Штрафы за отсутствие регистрации в goAML и иные санкции

Согласно перечню нарушений и административных штрафов, утверждённому решением Кабинета министров и применяемому к поднадзорным Министерству юстиции и Министерству экономики:

• Отсутствие регистрации в электронной системе Подразделения финансовой разведки: от 50,000 до 200,000 дирхамов.

• Неназначение ответственного за комплаенс с надлежащей квалификацией и опытом: от 50,000 до 200,000 дирхамов.

• Неподача без промедления сообщений о подозрительных операциях либо отсутствие ответа на запросы Подразделения: от 100,000 до 500,000 дирхамов.

• Раскрытие клиенту факта сообщения или проводимой проверки: от 100,000 до 500,000 дирхамов.

При повторном нарушении министерство вправе удвоить штраф. По самому закону о противодействии отмыванию денег надзорный орган может применить административные меры от предупреждения до штрафа от 10,000 до 5,000,000 дирхамов за каждое нарушение, запрета нарушителю работать в отрасли и ограничения полномочий руководства.

Серьёзнее уголовная сторона. Тот, кто умышленно или по грубой небрежности нарушает обязанность сообщать о подозрительных операциях, наказывается лишением свободы и штрафом от 100,000 до 1,000,000 дирхамов либо одним из этих наказаний. Тот, кто предупреждает клиента о сообщении, наказывается лишением свободы и штрафом не менее 50,000 дирхамов либо одним из этих наказаний. Здесь нарушение организации превращается в дело против конкретного человека.

Если на вас наложено административное взыскание, для жалобы установлен срок, а обращение в суд до подачи жалобы не принимается. Бюро готовит мотивированную жалобу с документами, а при необходимости — обжалование в компетентном суде.

Сроки, которые нельзя пропускать

Практические советы перед регистрацией в goAML

Правовые источники

• Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года о противодействии отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия.

• Решение Кабинета министров № 134 от 2025 года об исполнительном регламенте Федерального декрета-закона № 10 от 2025 года.

• Решение Кабинета министров № 71 от 2024 года о нарушениях и административных взысканиях, применяемых к нарушителям процедур противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, поднадзорным Министерству юстиции и Министерству экономики.

• Решение Кабинета министров № 74 от 2020 года о режиме террористических списков и исполнении резолюций Совета Безопасности ООН.

• Решение Кабинета министров № 109 от 2023 года о процедурах в отношении бенефициарного владельца.

• Руководство по регистрации в системе goAML, изданное Министерством экономики и туризма.

Частые вопросы о регистрации в goAML